ÚSPORY Z POJIŠTĚNÍ MOHOU URČENÍ POZŮSTALÍ DOSTAT RYCHLE
Pokud máte uzavřeno životní pojištění, je dobré myslet na to, abyste ve smlouvě uvedli i tzv. obmyšlené osoby, kterým po vaší smrti peníze z pojistky připadnou.
Na redakci se obrátil čtenář, který má jiš delší dobu uzavřeno životní pojištění. Vzhledem k tomu, že s jedním ze synů nevychází dobře, zajímá ho, jak docílit toho, aby jeho smrti syn peníze z pojistky nedědil.
„Před mnoha lety jsem uzavřel životní pojistku. Pro případ mé smrti je v ní stanovena poměrně velká částka pro pozůstalé. Nechci, aby tuto částku dědil jeden z mých synů, protože se ke mně nechová dobře. Mohu napsat závěť, že ohledně této sumy z pojistného stanovím jako výhradního dědice druhého ze synů? Mám tuto závěť poslat pojišťovně, u které jsem pojištěn, abych tak vyloučil možnost, že by po mé smrti bylo se závětí manipulováno (závěť zničena), nebo mám tuto listinu uložit k notáři?” ptá se čtenář.
Právník: Zkontrolujte ve smlouvě obmyšlené osoby
Ke čtenářově situaci se vyjádřil právník Jan Dubenský: „Pokud jde pouze o to, kdo by po mužově smrti dostal peníze z jeho pojištění pro případ smrti (nechce rozhodnout o vašem majetku, ale pouze o pojistné částce), tak žádnou závěť sepisovat nemusí, neboť režim nabytí částky pojistného je podle občanského zákoníku zcela odlišný od dědění.”
Jak dále vysvětli, zákon (č. 262/2006 Sb., v platném znění) u smluvního pojištění osob hovoří o tzv. obmyšlených osobách. Jsou jimi osoby určené ve smlouvě, které mají právo na výplatu ujednané částky v případě, že nastane pojistná událost, tedy smrt toho, kdo pojištění v jejich prospěch sjednal.
„Je proto nutné, aby se pojistník podíval do textu smlouvy s pojišťovnou a ujistil se, koho či zda vůbec někoho před lety jako osobu, která má nárok na výplatu ujednané částky, určil. Pokud mu nebudou ve smlouvě uvedené osoby vyhovovat, nebo v ní nejsou uvedené, má právo kdykoliv dojít do pojišťovny a smlouvu podle své vůle změnit. Jak totiž uvádí zákon, pojistník má do vzniku pojistné události možnost obmyšleného dodatečně uvést nebo ho měnit,” upřesnil Dubenský.
Jde to i u spoření na penzi
Na doplnění této problematiky je třeba uvést, že v případě, že ve smlouvě obmyšlená osoba uvedena není, platí, že tohoto práva nabývá manžel či manželka pojištěné/ho. Pokud není, přechází na děti pojištěného.
Pokud nejsou ani děti, nabývají práva na pojistné plnění rodiče pojištěného, a není-li ani jich, nabývají tohoto práva teprve dědici pojištěného podle zásad stanovených pro dědění.
Obmyšlenou osobu pro případ smrti lze stanovit i u penzijních produktů.
U penzijního připojištění jde o oprávněnou osobu, u doplňkového penzijního spoření o osobu určenou. Uvedený člověk se pak může dostat k naspořeným penězům zesnulého rychle, zpravidla do několika dnů po předložení úmrtního listu.
U stavebního spoření žádný institut oprávněné nebo obmyšlené osoby není, naspořené peníze jdou v tomto případě vždy do dědictví.
Zdroj: novinky.cz